“如果真的能降的話
，真是再好不過了7月14日
呼聲頗高的降低存量房貸利率
買房人：希望存量房貸利率能降低
據任琳所言
“因為是等額本息的還款方式
任琳也認識了諸多和她有相似經歷的買房人
總的來看，提前還貸似乎是最現實的選擇
鄒瀾介紹
但在近年房貸利率調降前，過往發(fā)放的存量房貸利率則處于較高水平
呼吁存量房貸利率下調的
，也大多是集中于這幾年的購房者。隨著5年期以上LPR的多次下降，以及金融管理部門罕見作出“直接”的表態(tài)，對于存量房貸款利率調整的討論再度熱烈起來。銀行客服：暫未接到正式下調通知
17日，中新財經記者咨詢工商銀行
、建設銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、匯豐銀行等多家銀行的客服人員或營業(yè)網點貸款經理，得到的回復均大同小異：暫沒有接到正式通知，將積極做好溝通對接
銀行客服回復截圖。
“我們也問了自己的客戶經理
在此之前
“當年的下限是從0.85倍調整到0.7倍
寧先生還提到，2015-2016年左右
，也出現了一波存量貸款的“打折”，大概在8折左右，不同銀行間也產生了競爭，很多利率做到了4%以下。“但當時的存量和目前的存量比，根本不是一個級別的
。而且房貸作為優(yōu)質資產，很多也被打包做成金融產品了。從銀行的角度看，當前存量房貸利率降低的操作動力更小、難度更大。”寧先生透露，提前還貸和降低存量貸款利率對銀行來說都是巨大壓力，目前銀行也在討論相關方案，最終結果大概率是按照各自情況制定規(guī)則，而不是一個“一刀切”的數字。專家：存量房貸利率調整可有兩種做法
事實上
，此前業(yè)內對存量房貸利率下調的討論由來已久，因此央行此番表態(tài)，在業(yè)內人士看來也屬“意料之中”。中金公司認為
，盡管存量按揭利率下調對銀行盈利可能造成影響，但提前還貸減少有利于降低銀行流動性風險、穩(wěn)定銀行資產負債表；存量按揭利率調整也體現出政策明確的穩(wěn)增長導向，考慮到對宏觀經濟和消費的刺激作用，存量按揭利率下調對銀行負面影響有限。在招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼看來
，降存量房貸利率對銀行特別是大行而言，是當下痛苦但長遠有利的選擇。存量房貸利率調整可有兩種做法——直接降（變更合同條款）、間接降（貸款以新?lián)Q舊）。貸款置換原則上應限于本行，不應鼓勵跨行“轉按揭”。他同時建議
，各家銀行總行要出臺具體方案，明確直接降、間接降的條件、標準、流程；可以在降低存量房貸利率的同時，約定一定期限內借款人不得提前還款。不過，若商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款得以實現
，則要回歸到嚴肅的法律問題，央行也強調了“市場化、法制化”的前提。“從銀行角度看
，修改合同條款主要是利率條款，下調利率會導致利息損失，雙方協(xié)商變更了條款，屬于銀行自愿減少利息，如何平衡房貸利率下調與銀行所受影響之間的關系是個難點，需要在條款上進行設計。同時，貸款利率的下調也會影響到存款利率。”北京德和衡律師事務所律師龐珊珊對媒體表示。她提醒，存量房貸合同條款變更
，主要變更的是利率條款，從個人角度，應注意除了利率條款，其他條款不做變更；從銀行角度，應注意利率的銜接問題、貸款利息的計算問題
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